Renda Fixa

LCA – Letra de Crédito do Agronegócio

Título emitido por instituições financeiras públicas e privadas, vinculado a direitos creditórios originários de negócios na área rural, sejam financiamentos ou empréstimos para a produção agropecuária. O título representa promessa futura de pagamento em dinheiro. Por ser isento de Imposto de Renda é uma boa alternativa de investimento. Destinado para investidores qualificados.

Características

  • Liquidez na data do vencimento.
  • Destinado para investidores qualificados.
  • Isenção de Imposto de Renda para pessoa física.

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CRI – Certificado de Recebíveis Imobiliários

Título que concede o direito de receber receitas de um ou vários imóveis.

Características

  • Liquidez baixa.
  • Baixo Risco.
  • Destinado para investidores qualificados.
  • Possibilidade de remuneração atrelada à inflação + ganho real (prêmio) ou vinculada ao DI.
  • Isenção de Imposto de Renda para pessoa física.

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CDB – Certificado de Depósito Bancário

Instrumento de captação dos bancos, com objetivo de financiar suas atividades. É indexado ao DI. Normalmente são emitidos com prazo em torno de dois anos.

Características

  • Risco baixo para aplicações de até R$ 70 mil por CPF, por serem garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
  • Retorno esperado: percentual do CDI preestabelecido no ato da compra do CDB.
  • Ampla rede de bancos emissores.
  • Investimento mínimo de R$ 5 mil.

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LCI – Letra de Crédito Imobiliário

Instrumento de captação dos bancos, com objetivo de financiar o setor imobiliário. São títulos de risco baixo para o investidor por contar com a mesma garantia que a Caderneta de Poupança conta do Fundo Garantidor de Crédito e ainda alienação fiduciária do imóvel.

Características

  • Liquidez na data do vencimento, que pode variar de 3 meses a 2 anos.
  • Risco baixo para aplicações de até R$ 70 mil por CPF, por serem garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
  • Alienação fiduciária do imóvel como garantia da operação.
  • Títulos isentos de Imposto de Renda para pessoa física.
  • Alienação fiduciária do imóvel como garantia da operação.
  • Retorno esperado: percentual do CDI pré-estabelecido no ato de compra do título.

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Debêntures

Títulos de crédito emitido por empresas dos mais variados ramos, com objetivo de financiar investimentos, rolagem de dívidas, fornecer capital de giro etc. Cada uma tem uma estrutura específica, podendo ser remunerada pelos mais diferentes fatores. As debêntures podem ser conversíveis em ações, mas não é o mais comum. Cada vez mais estão se tornando um instrumento de capitalização das empresas, e a frequência de book buildings (processo de colocação) cresce a cada ano. São negociadas no balcão e registradas na CETIP.

Vantagens

  • Liquidez diária.
  • Acompanhamento da Área de Análise da XP específica para esse mercado. Você investe com estratégia.
  • Grande variedade de emissores.
  • Possibilidade de compor de várias maneiras a rentabilidade da carteira de investimentos (inflação, juros e prefixada).

 

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* Conteúdo adaptado do site da XP Investimentos: www.xpi.com.br